سامانه محاسبه امتیاز
وام بانک رسالت
تخمین امتیاز وام بانک قرضالحسنه رسالت
بر اساس میانگین حساب و وام درخواستی
امتیاز وام بانک رسالت چگونه محاسبه میشود؟؟
- امتیاز وام بانک رسالت به صورت روزشمار محاسبه میشود و نیازی به مسدودی سپرده در حساب خود ندارید.
- به صورت تقریبی به ازای هر یک میلیون تومان موچودی حساب در هر 24 ساعت، مبلغ 5500 تومان به صاحب حساب تعلق میگیرد.
- با این فرض به مقدار میانگین موجودی حساب در 6 ماه امتیاز 12 ماهه وام رسالت کسب می شود.
- به عنوان مثال اگر مبلغ 100 میلیون تومان به مدت شش ماه در حساب شما باشد می توانید وام 100 میلیونی با بازپرداخت یکساله از بانک رسالت دریافت کنید.
- همچنین به ازای هر ماه خواب بیشتر سپرده، دو ماه به مدت بازپرداخت وام اضافه می شود.
سامانه محاسبه امتیاز وام بانک رسالت
سامانه محاسبه امتیاز وام بانک رسالت
- نووا کافی نت، سامانه محاسبه امتیاز وام بانک رسالت را برای تخمین نحوه امتیازدهی بانک رسالت طراحی کرده و استفاده از این ابزار هیچگونه تعهدی برای نووا کافی نت و بانک رسالت ایجاد نمیکند.
- اگر در بانک رسالت حساب فعال دارید و میخواهید میزان دقیق امیتاز وام خود را مشاهده کنید لطفاً به پیشخوان مجازی بانک رسالت مراجعه کنید. در پیشخوان مجازی بانک رسالت مقدار دقیق امتیاز وام کسب شده خود را میتوانید مشاهده کنید. اطلاعات اراه شده در پیشخوان مجازی رسالت رسمی و به روز است و مبنای رسمی دریافت وام از بانک رسالت خواهد بود.
بانک قرضالحسنه رسالت پیشگام ارائه خدمات آنلاین و غیرحضوری در ایران است و با استفاده از سامانههای مدرن خود نیاز به مراجعه حضوری را تقریباً به صفر رسانده است و با این شیوه اولین بانک ایرانی است که به صورت کاملاً غیرحضوری به ارائه خدمات به مشتریان خود میپردازد و چند سالی است که اکثریت شعبه های این بانک جمع شده و خدمات به صورت غیرحضوری و آنلاین به مشتریان ارائه می شود.
برای افتتاح حساب در بانک رسالت، مشاهده امتیاز وام رسالت، اعتبارسنجی و کلیه امور بانکی نیازی به مراجعه حضوری وجود ندارد.
ما در سایت نووا کافی نت کلیه آموزشهای لازم از افتتاح حساب تا دریافت وام را برای شما به صورت تصویری آماده کرده ایم.
هدف اصلی این مقاله، ارائه یک بررسی جامع و دقیق از فرآیند محاسبه امتیاز وام در بانک رسالت است. ما در ادامه به تشریح دقیق نحوه محاسبه این امتیاز، معرفی انواع وامهای ارائهشده توسط بانک رسالت، مراحل کلی دریافت وام و همچنین ارائه نکات و توصیههای کاربردی برای افزایش امتیاز وام بانک رسالت خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید تا به درک عمیقتری از سازوکار امتیازدهی وام بانک رسالت دست یابید.
در صورت نیاز به خرید امتیاز وام رسالت با ما در واتساپ در ارتباط باشید:
نکته مهم:
تا قبل از تأیید اعتبارسنجی، از خرید امتیاز وام رسالت خودداری کنید؛ بدون اعتبارسنجی، حتی با بالاترین امتیاز، هم وامی پرداخت نمیشود.
آشنایی با نحوه امتیازدهی بانک رسالت
بانک قرض الحسنه رسالت با تمرکز بر ارائه وامهای بدون بهره جایگاه شایسته ای در بین مردم ایران کسب کرده و کلیه وامهای ارائه شده توسط این بانک به صورت قرض الحسنه و بدون بهره و منطبق بر اصول و موازین شرعی میباشد. به این معنا که به تسهیلات بانک رسالت هیچ گونه بهره بانکی تعلق نمیگیرد.
بانک رسالت برای ایجاد تعادل و تأمین نقدینگی سیستم دقیق محاسبه امتیاز وام را ایجاد کرده که بر اساس موجودی روزانه مشریان خود به آن ها امتیاز وام رسالت تعلق میگیرد. مشتریان بانک رسالت میتوانند بر اساس امیتاز وام کسب شده از بانک رسالت با بازپرداخت 10 ماهه تا 60 ماهه وام بدون سود دریافت کنند. کسب امتیاز وام رسالت هیچ نیازی به مسدودی و صلح سپرده نداردو بر اساس موجودی روزانه حساب محاسبه می شود.
حال سوال مهم این است که بانک رسالت چگونه امیتاز وام مشتریان خود را محاسبه می کند؟
نحوه محاسبه امتیاز وام بانک رسالت
- امتیاز دهی بانک رسالت بر اساس میانگین موجودی هر 24 ساعت حساب مشتری می باشد.
- به صورت تقریبی هر یک میلیون تومان موجودی روزانه فرد مبلغ 5500 تومان امتیاز وام برای او خواهد داشت
- به صورت مثال اگر میانگین حساب 6 ماهه مبلغ 100 میلیون تومان باشد، به همین مقدار امتیاز وام 12 ماهه به شخص تعلق میگیرد.
- به ازای هر ماه خواب بیشتر سپرده دو ماهه به تعداد اقساط اضافه می شود.
- همین امتیاز وام رسالت را میتوان به مبلغ 120 میلیون تومان با اقساط 10 ماهه دریافت کرد.
- به عنوان مثال اگر مبلغ 100 میلیون تومان به مدت 7 ماه در حساب باشد، صاحب حساب می تواند مبلغ 100 میلیون تومان با بازپرداخت 14 ماهه از بانک رسالت وام دریافت کند.
تعداد اقساط وام بانک رسالت چگونه محاسبه میشود؟
به صورت کلی امتیاز وام بانک رسالت 10 ماهه محاسبه می شود و هر چه تعداد اقساط افزایش یابد به همان نسبت مبلغ وام کاهش پیدا میکند.
تعداد اقساط، مبلغ دقیق وام رسالت قابل دریافت تابعی از امتیاز کسب شده و نتیجه اعتبارسنجی بانک رسالت میباشد و تا تکمیل پرونده اعتبارسنجی در سامانه مرآت نمیتوان مبلغ دقیق و تعداد اقساط وام را محاسبه کرد.
به عنوان مثال اگر 100 میلیون تومان امتیاز وام بانک رسالت با بازپرداخت 10 ماهه داشته باشید، برا اساس اعتبارسنجی مرآت باید حداقل توان بازپرداخت شما 10 میلیون تومان ماهانه و حداقل سقف دریافت وام شما مبلغ 100 میلیون تومان باشد.
خرید یا فروش امتیاز وام بانک رسالت
امکان انتقال امتیاز وام بانک رسالت وجود دارند و افراد میتوانند در صورتی که از امتیاز کافی برای دریافت وام رسالت برخوردار نیستند از فرد دیگری امتیاز وام دریافت کنند یا با توافق امیتاز وام رسالت شخص ثالثی را بخرند.
- بر اساس دستور العمل بانک مرکزی در سال 1404 حداکثر امتیاز وام قابل انتقال به هر فرد حقیقی مبلغ 1 میلیارد تومان میباشد.
- انتقال امتیاز به افراد درجه 1 خانواده بدون محدودیت امکان پذیر است.
- قبل از خرید یا دریافت هرگونه امتیاز ابتدا متقاضی باید در سامانه مرآت اعتبارسنجی انجام دهد و از توان بازپرداخت مناسب خود مطمئن شود.
نحوه انتقال امتیاز وام بانک رسالت
- انتقال امتیاز وام بانک رسالت برای افراد حقیقی در سامانه ام رسالت در بخش حامی باش امکان پذیر است.
- انتقال امتیاز فقط به اشخاصی امکان پذیر است که در بانک رسالت حساب فعال داشته باشند.
- بر اساس دستور العمل بانک مرکزی امتیاز وام رسالت فقط یک بار قابل انتقال است و فرد دریافت کننده امکان انتقال امتیاز وام را به شخص دیگری ندارد.
- انتقال امتیاز وام بانک رسالت به صورت ده ماهه انجام می گیرد و قبل از انتقال باید امتیاز را بر اساس بازپرداخت 10 ماهه محاسبه کرده و بعد اقدام شود.
نحوه مشاهده امتیاز وام رسالت
بانک رسالت برای افزایش شفافیت و در راستای ارائه خدمات غیرحضوری امکان مشاهده دقیق امتیاز وام رسالت را برای مشتریان خود در پیشخوان مجازی رسالت فرهم کرده است.
مراحل مشاهده امتیاز در سامانه بانک رسالت
دریافت نتیجه اعتبارسنجی از سامانه مرات
ورود به پیشخوان مجازی بانک رسالت
ورود به بخش برآورد وام
انتخاب شماره حساب و وارد کردن توان باز پرداخت بر اساس نتیجه اعتبارسنجی
مراحل دریافت وام بانک رسالت
دریافت وام در بانک رسالت فرایندی چند مرحلهای است که از ثبتنام اولیه تا دریافت نهایی وام طی میشود. در ادامه به تفصیل مراحل مختلف دریافت وام توضیح داده میشود:
افتتاح حساب و ثبتنام اولیه
گام نخست در دریافت وام از بانک رسالت، افتتاح حساب میباشد. مشتریان میتوانند بهصورت آنلاین و از راه دور حساب خود را افتتاح نمایند. این فرایند شامل ارائه اطلاعات اولیه، تکمیل فرمهای مربوطه و ارسال مدارک هویتی است.
افتتاح حساب آنلاین، علاوه بر کاهش زمان و صرفهجویی در هزینهها، زمینهای برای شروع فرآیند امتیازدهی و ثبت سوابق مالی مشتری فراهم میآورد.
اعتبارسنجی در سامانه مرآت
پس از افتتاح حساب، مشتری موظف است مراحل اعتبارسنجی را که شامل بررسی سوابق مالی، وضعیت شغلی و سایر موارد مربوط به توان بازپرداخت است، طی نماید. این مرحله نقش اساسی در تعیین امتیاز نهایی و قابلیت دریافت وام دارد.
بانک رسالت با استفاده از سامانههای پیشرفته، این اعتبارسنجی را به صورت سریع و آنلاین انجام میدهد و در صورت تایید، مشتری مجاز به دریافت تسهیلات مورد نظر خواهد بود.
توجه داشته باشید اگر نتیجه اعتبارسنجی متقاضی ممتاز باشد نیازی به خرید سفته الکترونیکی نیست.
نصب و فعالسازی نرمافزار آیکاپ برای دریافت وام بانک رسالت
برای خرید سفته الکترونیکی و انجام ضمانتهای لازم، نیاز به نصب نرمافزار آیکاپ دارید. این نرمافزار هم برای متقاضی و هم برای ضامن مورد استفاده قرار میگیرد. در حال حاضر، آیکاپ فقط برای سیستمعاملهای اندروید در دسترس است و سیمکارت استفاده شده روی دستگاه باید به نام فرد صاحب حساب باشد.
گواهی امضا دیجیتال رسالت
گواهی امضای دیجیتال بانک رسالت به شما امکان خرید سفته و امضای قراردادهای وام را به صورت الکترونیکی میدهد. این امضا ضروری است تا بتوانید تمامی مراحل وام را غیرحضوری انجام دهید. صدور گواهی امضای دیجیتال در نرم افزار آیکاپ انجام میپذیرد.
خرید سفته الکترونیکی توسط متقاضی جهت دریافت وام بانک رسالت
پس از صدور گواهی امضا دیجیتال، متقاضی باید سفته الکترونیکی برابر با 120% مبلغ وام خریداری کند. این سفته به عنوان تضمین وام استفاده خواهد شد.
ضمانت سفته الکترونیکی وام توسط ضامن
در صورتی که اعتبارسنجی شما نشان دهد به ضامن نیاز دارید، ضامن نیز باید سفته را با استفاده از کد ملی و شناسه خزانهداری در نرمافزار آیکاپ ضمانت کند. ضامن هم باید قبلاً تمامی مراحل افتتاح حساب، نصب آیکاپ و اعتبارسنجی را طی کرده باشد.
بعد از خرید سفته توسط متقاضی و ضمانت سفته توسط ضامن به سامانه مرآت مراجعه کنید و وضعیت پرونده اعتبار سنجی خود را بررسی نمایید. در صورتی که بهبود دهنده اعتباری شما ثبت شده باشد، میتوانید مراحل را ادامه دهید. در غیر این صورت باید تا زمان تکمیل پرونده اعتبارسنجی خود منتظر بمانید.
ثبت درخواست وام بانک رسالت
بعد از تکمیل تمامی مراحل اعتبارسنجی و خرید سفته، میتوانید از طریق اینترنت بانک، همراه بانک یا سامانه ام رسالت درخواست وام خود را ثبت کنید. همچنین، میتوانید با عضویت در سامانه ام رسالت و پرداخت حق عضویت، درخواست وام بدون بهره دهید.
امضای قرارداد وام بانک رسالت توسط متقاضی
پس از تایید درخواست وام توسط بانک، قرارداد وام به صورت الکترونیکی امضا میشود. میتوانید از اینترنت بانک یا همراه بانک یا ام رسالت برای امضای قرارداد استفاده کنید. اگر به رمز ورود دسترسی ندارید، میتوانید آن را از پیشخوان مجازی دریافت کنید.
واگذاری امتیاز به دیگران
سیستم امتیازدهی بانک رسالت به گونهای طراحی شده است که مشتریان در صورت عدم نیاز به وام، میتوانند امتیاز خود را به دیگران واگذار کنند. این امکان نه تنها به عنوان یک مزیت در مدیریت مالی، بلکه به عنوان یک ابزار ارتقای تعاملات مشتری با بانک عمل میکند.
از طریق این سیستم، مشتریانی که امتیاز بالایی دارند، میتوانند در مواقع نیاز آن را به افرادی که شرایط لازم را ندارند، انتقال دهند و از این طریق، از امکانات بیشتری بهرهمند شوند.
نکات و توصیههای کاربردی جهت افزایش امتیاز
برای بهرهمندی بیشتر از تسهیلات بانک رسالت، افزایش امتیاز وام از اهمیت ویژهای برخوردار است. در ادامه به برخی از مهمترین راهکارها و توصیههای کاربردی جهت افزایش امتیاز اشاره میشود:
مدیریت صحیح موجودی حساب
یکی از مهمترین عوامل در افزایش امتیاز، مدیریت صحیح موجودی حساب است. مشتریان باید سعی کنند تا حد امکان موجودی حساب خود را در سطح مطلوب و پایدار نگه دارند. این امر با برنامهریزی دقیق درآمد و هزینه، مدیریت پساندازها و کنترل مخارج صورت میگیرد.
تداوم در حفظ موجودی بالا به افزایش تعداد روزهای سپردهگذاری کمک کرده و در نتیجه امتیاز حساب را بالا میبرد.
انتخاب دورههای مناسب بازپرداخت
انتخاب دوره مناسب بازپرداخت وام میتواند تاثیر مستقیمی بر امتیاز کسبشده داشته باشد. در سیستم بانک رسالت، مشتریان میتوانند بر اساس امتیاز خود، دورههای بازپرداخت مختلفی مانند ۱۰ ماهه، ۱۲ ماهه، ۲۴ ماهه و … را انتخاب کنند.
انتخاب دورهای که هم با توان بازپرداخت مشتری مطابقت داشته باشد و هم باعث افزایش امتیاز شود، از عوامل مهم در بهرهمندی از شرایط مطلوب وام محسوب میشود
راهکارهای افزایش سپردهگذاری
برای افزایش امتیاز، افزایش میزان سپردهگذاری در حساب بسیار مؤثر است. برخی از راهکارهای پیشنهادی عبارتند از:
- تنظیم برنامههای پسانداز: تعیین هدفهای مالی کوتاهمدت و بلندمدت و برنامهریزی جهت دستیابی به آنها.
- افزایش درآمدهای جانبی: استفاده از فرصتهای شغلی یا فعالیتهای اقتصادی برای افزایش درآمد و در نتیجه افزایش سپرده.
- سرمایهگذاری هوشمند: استفاده از ابزارهای سرمایهگذاری کوتاهمدت و مطمئن جهت افزایش موجودی حساب.
با رعایت این نکات و بهکارگیری روشهای مدیریت مالی مناسب، مشتریان میتوانند امتیاز حساب خود را به شکل چشمگیری افزایش دهند و از شرایط تسهیلات مطلوبتری برخوردار شوند.
سؤالات متداول درباره محاسبه امتیاز وام بانک رسالت FAQ
امتیاز وام بانک رسالت چگونه محاسبه میشود؟
به ازای هر یک میلیون تومان که در مدت ۲۴ ساعت در حساب شما در بانک قرضالحسنه رسالت باقی بماند، تقریباً ۵۵۰۰ تومان امتیاز وام ۱۲ ماهه کسب میکنید. بنابراین هرچه مبلغ سپرده و مدت زمان نگهداری آن بیشتر باشد، امتیاز دریافتی نیز افزایش مییابد.
آیا برای دریافت وام از بانک رسالت نیاز به مسدود کردن وجه وجود دارد؟
خیر. در حال حاضر بانک قرضالحسنه رسالت نیازی به مسدودی وجه برای پرداخت وام ندارد. این بانک بر اساس معدل حساب شما در هر ۲۴ ساعت، به صورت خودکار امتیاز وام را محاسبه میکند. به بیان ساده، هرچه موجودی حساب شما بهصورت مستمر و پیوسته بیشتر باشد، امتیاز بیشتری کسب خواهید کرد و در نتیجه امکان دریافت وام بالاتری خواهید داشت.
چگونه میتوان امتیاز دقیق وام بانک رسالت را مشاهده کرد؟
در صورتی که در بانک رسالت حساب فعال دارید و میانگین موجودی مناسبی در حساب خود ایجاد کردهاید، برای مشاهده دقیق امتیاز وام باید وارد پیشخوان مجازی بانک رسالت شوید. در این سامانه، تنها با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد ملی خود، میتوانید به بخش برآورد وام دسترسی پیدا کرده و امتیاز واقعی وام، مبلغ تقریبی قابل دریافت و سایر شرایط را مشاهده نمایید.
آیا امکان انتقال یا دریافت امتیاز وام بانک رسالت وجود دارد؟
بله. در بانک قرضالحسنه رسالت، امکان انتقال یا دریافت امتیاز وام از سایر مشتریان وجود دارد. انتقال امتیاز از طریق سامانه امرسالت انجام میشود و شما میتوانید امتیاز وام خود را به دیگران منتقل کرده یا از دیگران امتیاز دریافت کنید. برای این کار، هر دو طرف باید در بانک رسالت حساب داشته باشند.
در صورت داشتن میانگین ۱۰۰ میلیون تومان در حساب، چند ماه زمان نیاز است تا وام ۱۰۰ میلیونی ۱۲ ماهه دریافت کنم؟
اگر میانگین موجودی حساب شما ۱۰۰ میلیون تومان باشد، پس از حدود ۶ ماه سپردهگذاری مستمر، امتیاز لازم برای دریافت وام ۱۰۰ میلیونی با بازپرداخت ۱۲ ماهه را کسب میکنید.
همچنین در صورت افزایش مدت سپردهگذاری، به ازای هر یک ماه اضافه خواب سرمایه، دو ماه به مدت بازپرداخت وام افزوده میشود. به عنوان مثال، با ۷ ماه نگهداری موجودی، ممکن است وام ۱۰۰ میلیونی با بازپرداخت ۱۴ ماهه برای شما فعال شود.
2 پاسخ
من یه وام گرفتم خیلی سریع و راحت بود
شرایط وام دویست ملیونی بچه صورت است